„Bounce Back“ paskolos schema

„Bounce Back“ paskolos schema

1. Ką mes žinome
2. kirtumas tarp CBILS ir BBLS
3. Taikymo procesas
4. Tinkamumo kriterijai
5. BBLS – DUK

 

1. Ką mes žinome?

Buvo paskelbta „Bounce Back“ verslo paskolų schema (BBLS) mažesnėms įmonėms, kurias neigiamai paveikė „Covid-19“. Verslas nuo 2019 m. Gali imti paskolą nuo 2000 svarų iki 25% arba 50 000 svarų (priklausomai nuo to, kuri suma yra mažesnė). „Bounce Back“ paskoloms, skirtingai nei CBILS, suteikiama 100% vyriausybės garantuota garantija 6 metų trukmės 2,5% per metus norma, palyginti su likusiu finansų (palūkanų ir kapitalo) balansu. Pirmus 12 mėnesių įmonės nemokės palūkanų, tačiau nuo 2 iki 6 metų mokės maždaug 887 svarus sterlingų per mėnesį už 50 000 svarų paskolą. Verslas bus 100% atsakingas už skolą.

Kadangi ši paskola neatitinka visų vartojimo kreditų įstatymo reikalavimų, skolininkų apsauga yra sumažinta, tačiau, be to, skolintojams neleidžiama imtis asmeninių garantijų ar išvardyti jokio asmeninio turto, susijusio su skolininku, kad būtų išieškota. Galioja sutapimas su CBIL schemos „Verslas, turintis sunkumų nuo 2019 m. Gruodžio 31 d.“ Išlygą, dėl kurios gali sumažėti turima finansavimo suma, jei ji bus atskleista paraiškos pateikimo metu.

BBLS yra potencialiai patraukli galimybė refinansuoti esamą skolą, jei laikomasi tinkamumo kriterijų.

 

2. Kuo skiriasi CBILS ir „Bounce Back“ paskolų sistema?

	CBILS	„Bounce Back“ paskola
Garantija	Skolintojui teikia vyriausybės remiamą, dalinę garantiją (80%) pagal neapmokėtą garantijų priemonės likutį (tik pagrindinė). Nėra portfelio viršutinės ribos. Nėra garantijos mokesčio. Kreditoriai ima mokestį už kiekvieną schemą naudojančią priemonę.	Skolintojui suteikia vyriausybės užtikrintą pilną garantiją (100%) pagal neapmokėtą garantijų priemonės likutį (tiek pagrindinę, tiek palūkanų dalį) be viršutinės portfelio ribos. Jokio garantinio mokesčio verslui. Kreditoriams nėra imamas mokestis.
Priemonės tipas	Terminuotos paskolos, overdraftai, sąskaitų faktūrų finansavimas ir turto finansavimo priemonės. Minimali 50 001 svaro vertė (išskyrus tik turto ar sąskaitų faktūrų finansavimą). Didžiausia £ 5m	Tik terminuotos paskolos. Mažiausia £ 2500. Daugiausia 25% apyvartos arba 50 000 svarų, atsižvelgiant į tai, kuri suma yra mažesnė.
Palūkanų normos	Palūkanos yra akredituotų skolintojų nuožiūra ir gali skirtis.	Vyriausybės nustatytos palūkanos yra 2,5% per metus. Jokių skolintojų mokesčių.
Grąžinimo sąlygos	Daugiausiai šešerių metų trukmės paskolų ir turto finansavimo priemonėms iki 5 mln. Svarų. Viršijamų sąskaitų ir sąskaitų faktūrų finansavimo priemonių terminai bus iki trejų metų. Palūkanos ir mokesčiai, kuriuos vyriausybė turi sumokėti kaip paskolos davėjui nutraukusį verslą, kad padengtų pirmuosius 12 mėnesių. Pagrindinės paskolos grąžinimo dienos yra skolintojo nuožiūra.	Terminai yra šešeri metai, tačiau už išankstinio grąžinimo mokesčius nėra jokių papildomų mokesčių. Vyriausybė sumokės paskolos davėjui verslo pertraukimą, kad padengtų pirmus 12 mokėtinų palūkanų mėnesių. Skolininkas turi 12 mėnesių pagrindines grąžinimo atostogas.
Refinansavimas	Pakartotinis finansavimas neviršija 20% viso kreditorių CBILS skolinimo.	Nėra jokių apribojimų visai priemonės sumai, kurią gali sudaryti refinansavimas.
Įperkamumo ir gyvybingumo vertinimas	Turėkite skolinimosi pasiūlymą, kurį skolintojas laikytų perspektyviu, jei ne dabartinė pandemija. Patvirtinkite, kad koronavirusas (COVID-19) jį neigiamai paveikė. Nebuvo priskirta „sunkumus patiriančioms įmonėms“ 2019 m. Gruodžio 31 d., Jei prašoma skolintis 30 000 svarų ar daugiau. Visi skolinimo sprendimai lieka visiškai perduoti skolintojams.	Kredito gavėjas privalo pats paskelbti, kad jis atitinka schemos tinkamumo kriterijus. Skolintojai neprivalo įvertinti verslo įperkamumo ar perspektyvumo. Skolintojai neatsako už skolininko sprendimą skolintis.
Skolininko apsauga	Taikomos visos galiojančios įstatyminės teisės (pavyzdžiui, Vartojimo kredito įstatymas ir FCA apsauga).	Kredito gavėjai neturi apsaugos ir teisių gynimo priemonių, kurios kitu atveju būtų prieinamos pagal 1974 m. Vartojimo kredito įstatymą.
Tinkamos įmonės	Galima JK įsikūrusioms įmonėms, kurių metinė apyvarta siekia iki 45 mln. Svarų per metus. Visų sektorių mažesnės įmonės gali kreiptis dėl visos priemonės sumos.	Prieinama daugumai JK įsikūrusių įmonių, neatsižvelgiant į apyvartą. Jei 2019 m. Gruodžio 31 d. Verslas yra „sunkumų patiriantis verslas“, gali būti neatitinkama visos paskolos suma.
Asmeninės garantijos	Nėra jokių asmeninių garantijų bet kokiems įrenginiams, kurių vertė mažesnė nei 250 000 svarų. Kredito davėjas vis tiek gali reikalauti kitų garantijų. Saugumas, įskaitant asmenines garantijas, vis tiek gali būti reikalingas patalpoms, viršijančioms 250 000 svarų sterlingų, tačiau jos neapima skolininko pagrindinio būsto; Susigrąžintoms sumoms taikoma ne daugiau kaip 20% neapmokėtos sumos.	Jokių asmeninių garantijų. Jokių išieškojimo veiksmų negalima atlikti dėl pagrindinio skolininko būsto ar pagrindinės asmeninės transporto priemonės. Individualiems prekybininkams ar bendrijoms, kurios neturi ribotos atsakomybės naudos, gali kilti pavojus išieškoti kitus asmeninius turtus.

 

3. Paraiškos teikimo procesas:

1. Raskite skolintoją (BBLS akredituotų skolintojų sąrašas)
2. Susisiekite su skolintoju

• Skolininkai gali tiesiogiai susisiekti su savo paslaugų teikėjais ir sužinoti, ar jie yra akredituoti siūlyti schemą, arba kreiptis į bet kurį iš akredituotų skolintojų, paminėtų aukščiau pateiktame sąraše.
• Kredito gavėjas turi užpildyti ir pateikti trumpą paraiškos formą ir pats deklaruoti, kad jų verslui gali būti suteikta paskola pagal BBLS.
• Kai kuriais atvejais skolintojas gali paprašyti papildomos informacijos, tokios kaip HMRC savęs vertinimo mokesčių deklaracija.
• Tinkamų skolininkų paraiškos bus tikrinamos dėl klientų sukčiavimo, kovos su pinigų plovimu (AML) ir kliento „Pažink jus“.
• Kredito davėjas negali prašyti jokių asmeninių skolininko garantijų. Arba atlikite asmeninio turto, pvz., Namų, automobilio ir kt., Išieškojimo veiksmus.
• Schema skirta suteikti įmonėms greitą prieigą prie lėšų, pateiktą paraišką skolintojai turi išnagrinėti per kelias dienas.

4. Ar aš esu tinkamas?

Dauguma įmonių gali naudotis schema, nes jos atitinka tam tikrus kriterijus, neatsižvelgiant į jų apyvartą ir kurios buvo įsteigtos iki 2020 m. Kovo 1 d.

Kredito gavėjas privalo deklaruoti, kad skolintojas, be kita ko, laikosi skolintojo;

• Erslas užsiima bet kokia prekyba ar komercine veikla, veikė 2020 m. Kovo 1 d., O „Covid-19“ turėjo neigiamą poveikį.
• Tai nėra bankas, viešojo sektoriaus organizacija, draudimo bendrovė, statybų bendrija, valstybės finansuojama pradinė / vidurinė mokykla.
• Yra JK įsteigta ar įsteigta įmonė ar ribotos atsakomybės bendrija arba mokesčių rezidentas JK.
• Daugiau nei 50% pajamų gaunama iš prekybos veiklos (sukauptos su bet kurio verslo nario ar grupės, galbūt jos dalies, pajamomis).
• 2019 m. Gruodžio 31 d. Nėra „sunkumų patiriantis verslas“ ir nepažeidžia valstybės pagalbos apribojimų pagal laikinąją sistemą.
• Paskola naudojama verslo ekonominei naudai, o ne asmeninėms išlaidoms padengti.
• Paskolos grąžinimo laiku sutartis ir su ja susijusios išlaidos yra suprantamos ir sutartos paskolos gavėjo.
• Jei verslas ar kuri nors platesnė grupė, kuriai ji priklauso, nėra besikreipiantis arba jau pasinaudojo arba jau pasinaudojo paskolos galimybe pagal BBL sistemą.
• Verslas (ir bet kuri platesnė grupė, kuriai ji priklauso) dar nėra gavusi paskolos nei per koronaviruso verslo nutraukimo paskolos schemą, nei dėl koronaviruso didelio verslo pertraukimo paskolų schemos, nei per „Covid“ įmonių finansavimo priemonę, nebent ta paskola bus refinansuota pilną paskolos schemos „Bounce Back“ priemonę.
• Pateikiant paskolos paraišką, įmonėje nėra bankroto, skolų restruktūrizavimo, likvidavimo ar panašių bylų.

 

5. BBLS – DUK

 

Kiek galiu kreiptis dėl šios schemos?

Verslas gali kreiptis dėl 2000 svarų sterlingų iki 25% savo apyvartos, maksimali riba – 50 000 svarų. Vyriausybė padengs pirmuosius 12 mėnesių palūkanų mokėjimus, po kurių tik įmonė privalo grąžinti 100% paskolos sumos ir palūkanų mokėjimų.

 

Kiek laiko schema veikia?

Iš pradžių schema veiks iki 2020 m. Lapkričio 4 d., Vyriausybei pasiliekant teisę ją pratęsti. Tai laikina schema, sukurta siekiant įveikti precedento neturintį ir neigiamą „Covid-19“ poveikį verslui.

 

Kiek laiko užtruks, kol gausiu lėšų?

Pagal šią schemą per kelias dienas nuo internetinės paraiškos pateikimo bus suteiktos įmonėms reikalingos lėšos, kurias skolintojas privalo nedelsdamas apdoroti.

Nors kai kuriais atvejais skolintojai gali paprašyti papildomos informacijos, pvz., HMRC savarankiškos mokesčių deklaracijos, kuri procesą gali atidėti keliomis dienomis, bet ne ilguoju laikotarpiu.

 

Kokius produktus galima įsigyti pagal „Bounce Back“ paskolų sistemą?

Akredituotiems skolintojams leidžiama siūlyti tik terminuotas paskolas pagal schemą.

 

Kokius mokesčius ir palūkanas turėsiu sumokėti?

Verslas neturi mokėti skolintojui jokių apdorojimo mokesčių, palūkanų norma nustatoma 2,5% per metus po pirmųjų 12 mėnesių.

 

Koks yra terminas, kurį galiu pasiskolinti, ir kiek aš turiu grąžinti?

Paskolas pagal „Bounce Back Loan“ schemą galima gauti terminuotam 6 metų laikotarpiui. Po pirmųjų 12 mėnesių tik įmonės privalo grąžinti 100% paskolos ir palūkanų mokėjimų, nustatytų 2,5%.

 

Ar leidžiama grąžinti anksčiau laiko?

Išankstinį mokėjimą leidžiama atlikti bet kuriame etape be jokių išankstinio grąžinimo mokesčių.

 

Kam galiu panaudoti paskolą?

Verslas turi garantuoti skolintojui, kad paskola bus naudojama ekonominei veiklai ir verslo naudai, pavyzdžiui, apyvartinio kapitalo suteikimui, o ne asmeniniams tikslams.

Jei 2019 m. Gruodžio 31 d. Verslas buvo „sunkumus patiriantis verslas“, paskola pagal schemą neleidžiama naudoti su eksportu susijusiai veiklai [3]. Priemonės, kurią galima panaudoti refinansavimui, sumai nėra jokių apribojimų.

 

Kurios įmonės atitinka „sunkumus patiriančio verslo“ kriterijus?

Verslas laikomas sunkumais, jei 2019 m. Gruodžio 31 d. Jis atitiko bet kurį iš šių kriterijų:

• Asmenys ar įmonės, iškėlę kolektyvines nemokumo procedūras;
• Akcinės bendrovės, kurių paskutinėse metinėse finansinėse ataskaitose yra sukaupta daugiau nei pusė savo kapitalo nuostolių (tai netaikoma jaunesnėms nei 3 metų MVĮ [6]);
• Bendrijos, komanditinės ūkinės bendrijos ar neribotos atsakomybės bendrovės, kurių naujausiose metinėse finansinėse ataskaitose yra sukaupta daugiau nei pusė savo kapitalo nuostolių (tai netaikoma jaunesnėms nei 3 metų MVĮ);
• Kai įmonė gavo pagalbą sanavimui ir dar negrąžino paskolos ar nutraukė garantiją, arba gavo restruktūrizavimo pagalbą ir jai vis dar taikomas restruktūrizavimo planas;
• Bendrovė, kuri nėra MVĮ, jei per pastaruosius dvejus ataskaitinius metus: i) jūsų skolos ir nuosavo kapitalo santykis buvo didesnis nei 7,5; ir ii) jūsų EBITDA palūkanų padengimo koeficientas buvo mažesnis nei 1,0

 

Ar norint gauti paraišką reikia verslo einamosios sąskaitos?

Laikydamiesi įprastos verslo politikos ir sąlygų, kai kurie skolintojai gali neleisti įmonei veikti per asmeninę sąskaitą. Jei skolintojas per savo standartinį „Pažink savo klientą“ (KYC) nustato ir apgaulės būdu patikrina, ar įmonė veikia per asmeninę sąskaitą, paskolos davėjas gali paprašyti atidaryti verslo sąskaitą pagal jo standartinę politiką.

Tai yra vienintelis paskolos davėjo nuožiūra. Atkreipkite dėmesį, kad tokiu atveju gali vėluoti jūsų paraiška, nes kai kurie kreditoriai gali reikalauti, kad būtų atidaryta verslo sąskaita, kol jie galės atlikti įprastus KYC ir sukčiavimo patikrinimus.

Ar galiu kreiptis dėl CBILS priemonės, taip pat į grąžinimo paskolos schemą?

Verslas negali pasinaudoti „Bounce Back“ paskolos schemos galimybe, jei jos buvo patvirtintos CBILS galimybei, ir atvirkščiai.

Tačiau įmonė, turinti CBILS priemonę, gali kreiptis dėl „Bounce Back“ paskolos schemos, jei „Bounce Back“ paskolos schema visiškai refinansuos CBILS priemonę. Visi akredituoti kreditoriai, kurie iki šiol yra patvirtinę CBILS paskolas, leis klientams prireikus refinansuoti savo paskolą į „Bounce Back“ paskolų schemą, tačiau skolininkų apsauga pagal šias schemas skiriasi ir įmonės turėtų jas aptarti su savo skolintoju.