Jei svarstote apie privačios pensijos planą, mūsų žemiau pateikta informacija jums tikrai pravers.

Jei nusprendėte socialiai apsidrausti ir mokėti į privatų pensijinį fonda, skambinkite mums dabar 02085484411. Mielai padėsime Jums išsirinkti tinkamiausią planą. Esame kvalifikuoti finansiniai patarėjai ( financial advisor), registruoti FSA ( Financial Services Authorities).

Mūsų konsultacijos yra nemokamos ir niekuom neįpareigojančios.

Daugumai dirbančių žmonių gali atrodyti, kad iki pensijos dar likę labai daug laiko ir neverta dėl to sukti sau galvos. Tačiau šiais ekonominio nestabilumo laikais vis mažėjant Jungtinės Karalystės valstybiniam biudžetui ir šalyje sparčiai daugėjant ilgaamžių, tikrai verta pasirūpinti savo senatvės gerove iš anksto. Žinoma, jei mokate socialinio draudimo (angl. national insurance) mokestį atitinkamą laiką, valstybinė pensija priklausys ir jums. Tačiau vargu ar vien jos pakaks patogiam pragyvenimui, todėl privati pensija galėtų būti žymus papildas. Tuo labiau, kad pinigų kaupimas į privačios pensijos fondą yra gana efektyvus (ir legalus) „išsisukimas“ nuo dalies valstybinių mokesčių.

Privačios pensijos yra kelių tipų:

• profesinė pensija (angl. occupational pension),
• asmeninė pensija (angl. personal pension).

Pinigų kaupimas į privačios pensijos fondą gali atnešti dvigubą naudą: pirma, kaip jau minėta, galima gauti atleidimą nuo mokesčių už tuos pinigus, kuriuos skirsite savo pensijai kaupti (net jeigu nedirbate arba esate laisvai samdomas darbuotojas – angl. self-employed), antra, jeigu dirbate darbdaviui (angl. employed), nemaža tikimybė, kad jis papildys jūsų profesinės arba grupinės asmeninės pensijos sąskaitą, nes daugelis darboviečių vykdo tokią programą.

Profesinė pensija

Profesinės pensijos programa vykdoma susitarimo su savo darbdaviu pagrindu. Darbdavys pasižada mokėti savo darbuotojams pensiją, kai šie sulauks pensinio amžiaus. Dėl savo pobūdžio šis pensijų tipas kartais dar vadinamas kompanijos arba darbo pensijomis. Jeigu darbdavys vykdo šią programą, nereikėtų atsisakyti joje dalyvauti, nes taip galite prarasti progą sutaupyti šiek tiek mokesčių ir negauti darbdavio pensijos išmokų, kurios būtų mokamos kaip priedas prie valstybinės pensijos. Šios pensijos naudą galima nusakyti trimis punktais:

1. Atleidimas nuo mokesčių. Trumpai tariant, jei nuo savo esamų pajamų mokate 20 proc. pajamų mokestį, už kiekvieną 100 svarų, įmokėtų į pensijos fondą, mokėsite 20 svarų mažiau mokesčių. Jeigu mokate 40 proc. pajamų mokestį, atitinkamai mokesčiai bus sumažinti 40 svarų iš 100 svarų, įmokėtų į pensijos fondą.
2. Darbdavio įmokos. Paprastai darbuotojai patys moka nustatytą dalį savo atlyginimo į profesinės pensijos fondą ir taip tauposi. Tačiau gana dažnai darbdavys pasisiūlo primokėti tam tikrą procentą priedo.
3. Papildoma nauda. Dažnai profesinės pensijos programos ne tik kaupia pinigus ateičiai, bet siūlo ir kitas privilegijas, pavyzdžiui, gyvybės draudimą. Dėl šito reikėtų pasitikslinti su darbdaviu.

Jungtinėje Karalystėje egzistuoja du profesinės pensijos tipai.

Pirmas tipas – tai atlyginimu paremta programa (ang. salary-related scheme) ir „pinigų išpirkimo“ programa (angl. money purchase scheme). Kaip jau galima suprasti iš pavadinimo, pirmuoju atveju pensijos dydis priklausys nuo jūsų gaunamo atlyginimo ir išdirbtų metų, per kuriuos mokėjote pinigus į tokį pensijos fondą.

Antras tipas – jūsų, kaip darbuotojo, ir darbdavio įmokos į pensijos fondą bus investuotos į finansų rinkas. Šiuo atveju pensijos dydis priklausys nuo to, kiek per tam tikrą laiką buvo įmokėta pinigų ir kaip pasisekė su investicija – kiek ji išaugo. Sulaukus pensinio amžiaus, bus galima dalį šių pinigų atsiimti (nemažą sumą), o likusius pinigus darbdavys pats mokės kaip pensiją arba greičiau „išpirks“ tokią kasmėnesinės ar kasmetinės pensijos išmokėjimo paslaugą per draudimo kompaniją.

Susumuojant aukščiau pateiktą informaciją, prieš įsitraukiant į profesinės pensijos programą, reikėtų atsiminti keletą dalykų:

• Pirmiausia verta išsiaiškinti, kokią tiksliai sumą nuo atlyginimo į pensijos fondą turėsite skirti jūs ir kiek įmokės darbdavys.
• Profesinė pensija yra susieta su darboviete. Todėl reikia išsiaiškinti, kas atsitiks su pensijos įmokomis, jei išeisite iš darbo. Gali būti, kad programą bus galima perkelti pas kitą darbdavį (jeigu jis sutiks). Jei nuspręsite senojo darbdavio pensijos fondą uždaryti, perėję į kitą darbovietę, galėsite pradėti naują programą.
• Kaip ir su visais finansais, taip ir su šiuo pensijų tipu nėra jokių griežtų garantijų. Pavyzdžiui, buvęs darbdavys gali subankrutuoti arba tiesiog sustabdyti pensijų programą dėl kokių nors priežasčių. Taip pat pensijos dydis gali pakisti dėl sėkmingos ar nesėkmingos investicijos, jei pasirinkta „pinigų išpirkimo“ programa.

Asmeninė pensija

Tai tokia pensija, kurią galite „nusipirkti“ iš pensijų teikėjo – banko, draudimo kompanijos ar kitos finansinės įstaigos. Šis pensijos fondas priklauso tik nuo jūsų asmeninių įmokų, todėl tas faktas, kad per mokėjimo laikotarpį kaitaliosite darbus, neturės jokios reikšmės.

Paprastai žmonės renkasi šį pensijos tipą, jeigu jie negali ar nenori mokėti į profesinės pensijos fondą, yra laisvai samdomi darbuotojai (angl. self-employed), arba nedirba, bet gali sau leisti kaupti pinigus į pensijos fondą.

Asmeninių pensijų veikimo principas yra labai panašus į profesinių „pinigų išpirkimo“ pensijų programos principą. Įmokėti pinigai bus kažkur investuojami. O išėjus į pensiją sukaupta suma bus panaudota „išpirkti“ periodišką pensiją.

Pagrindinės šios pensijos teikiamos privilegijos yra tokios:

1. Atleidimas nuo mokesčių. Paprastai kalbant, už kiekvieną 80 svarų įmoką vyriausybė prideda po 20 svarų (pagal 2008–2009 metų pagrindinį 20 proc. pajamų mokesčio tarifą).
2. Išėjus į pensiją, galima iškart atsiimti iki 25 proc. sukauptos sumos.
3. Galima rinktis į ką investuoti įmokas.
4. Į šį pensijos fondą gali įmokėti ir kiti asmenys, pavyzdžiui, sutuoktinis (-ė) ar kiti šeimos nariai – taip sutaupysite žymiai daugiau.
5. Šia pensijos programa galima naudotis net ir nedirbant.

Ar galima taupyti pinigus pensijai pagal keletą programų?

Atsakymas yra taip. 2006 metais pakeisti mokesčių įstatymai suteikė daugiau galimybių naudotis keliais profesinių ar asmeninių pensijų fondais. Tačiau nereikia pamiršti, kad naudojimasis keliomis programomis, nors ir suteikia didesnių šansų, padidina administracines šių atskirų fondų išlaidas. Todėl geriausiai būtų aptarti konkrečią jūsų situaciją su nepriklausomu finansiniu patarėju.

Jeigu norite išeiti į pensiją vėliau...

Nebūtina prašyti valstybinės pensijos išmokų, vos sulaukus pensinio amžiaus. Galima toliau dirbti ir kartu gauti pensiją arba atidėti pensijos gavimą vėlesniam laikotarpiui ir paskui dėl to gauti didesnes mėnesines išmokas. Jeigu pensijos prašymas bus atidėtas bent metams, jiems praėjus šią sumą bus galima atsiimti iškart.

Pensijos kreditas

Jei esate 60 metų amžiaus ar vyresnis (-ė) ir gyvenate Didžiojoje Britanijoje, galite gauti pensijos kreditą, jeigu Jūsų savaitinės pajamos yra mažesnės nei:

• £130.00 jei esate vienišas (-a);
• £198.45 jei esate vedęs (ištekėjusi) ar gyvenate su partneriu (-e).

Gautas kreditas papildytų Jūsų pajamas iki nurodytos sumos.

Jeigu žmogaus pajamos (iš pensijos ar/ir kitų šaltinių) yra mažesnės nei šis minimumas, galima prašyti pensijų kredito, kuris „papildytų“ pajamas iki tos nustatytos sumos. Kreditų išmokos gali būti didesnės žmonėms, prižiūrintiems senelius ar ligonius, taip pat neįgaliesiems ar asmenims, turintiems didelių finansinių įsipareigojimų (pavyzdžiui, būsto paskolos išmokėjimo palūkanų). Pavyzdžiui, vienas asmuo, kurio savaitinės pajamos yra £100, gautų papildomus 30 svarų per savaitę, arba jei poros savaitinės pajamos yra £150, jie papildomai gautų £48.45, kad bendros pajamos būtų £198.45.

Nuo 2010 metų amžius pensijos kreditui gauti laipsniškai didės.

Jei esate 65 metų ar vyresnis (-ė), pensijų kreditus galite gauti net jei jūsų pajamos siekia:

• £181.00 jei esate vienišas (-a);
• £266.00 jei esate vedęs (ištekėjusi) ar gyvenate su partneriu (-e).

Jei esate vedęs ar gyvenate su partneriu, užtenka, kad tik vienas iš jūsų būtų virš 65 metų amžiaus.

Dėl pensijos kredito kreiptis galima sulaukus 60 m. amžiaus arba iki jūsų 60-ojo gimtadienio likus 4 mėnesiams.

Jei kreipiatės dėl pensijos kredito ir atitinkate reikalavimus jam gauti, jums gali būti sumokama atgaline data (iki 12 mėnesių nuo datos, kai jums priklausė iki tos datos, kai jūs kreipėtės).

Plačiau apie valstybės mokamas pensijas skaitykite čia.

Pildome paraiškas pensijos kreditui gauti. Jei esate pensijinio amžiaus, susisiekite su mumis arba atvykite į mūsų biurą.